转眼间2025年已经过半，而对于很多家庭来说焦虑感和危机感却也越来越重。

虽然早已度过了“疫情期”，国内经济平稳增长，物价也是“稳中有降”。

然而“大环境不好”这个关键词依然是全民共识。

无论是投资还是消费，不管是生意人还是打工人，都要为家庭生计奔波忙碌。

而通过大数据研究发现，受到“大环境”以及各种不利因素的影响，自今年下半年开始，大部分家庭还可能以下面临“四大难题”。

一、资产缩水，房产和存款无一幸免

衣食住行是每个家庭关注的重点，家庭开支涉及很多方面，属于持续性消费开支。

而对于一个家庭来说，支撑持续性消费开支的底气就是房产和存款。

然而受到房价下跌、资产流动性、房地产税改革等一系列不利因素的影响，很多家庭的资产在下半年极有可能进一步缩水。

从房地产市场来看，除了北上广深等超一线城市依然保持着些许“坚挺”，全国房地产市场近年来可谓是很惨淡。

国家统计局2025一季度的数据就能说明这一点，据统计，一季度全国二手房挂牌量同比激增，而成交周期却不断延长。

简单来说，大批房主抛售房产，但求购者却寥寥无几，很多城市的二手房价格一降再降，却依然是雷声大，雨点小。

更为严峻的是，土地市场也不景气。

房产消费链运转不畅，开发商的日子也不好过，资金链紧张，库存积压也越来越严重，由此引发了恶性循环，也让很多家庭的房产资产持续缩水。

虽然为了挽救房产市场，国家和各地政府自去年以来持续出台“稳楼市”政策，但依然救不了楼市。

原因很简单，如今中国房地产市场已经进入存量时代，供大于求，市场内生动力正在消失，自然无法回暖。

房产价值在缩水，家庭存款同样不容乐观。

中国人向来求稳，银行里有存款就是最大的底气。

然而根据最新存款利率显示，5年期定存利率目前只有1.85%。

与之形成鲜明对比的是，家庭的刚性支出却蹭蹭猛涨。

很多家庭原本靠着每月的利息及㐓补贴家用，然而如今利息到账越来越少，开支却持续上涨，更多的家庭要为资产缩水问题发愁。

二、理财不易，风险无处不在

俗话说得好，你不理财，财不理你。

对于很多家庭来说，开源节流是维系家庭开支的核心理念，而理财市场则是家庭提高资产收入的重要途径。

然而种种迹象表明，如今的理财市场是“步步惊心”。

风云变幻的股市自不用说，A股持续震荡就足以让人心惊肉跳。

无论是小白还是老鸟，稍有不慎就会被“割韭菜”。

而一直非常稳健的货币基金7日年化收益已经普遍跌破1.5%，很多人青睐的余额宝单日万元收益更是不足0.35元！

再说相对风险系数较低的银行理财市场，同样经历着调整后的阵痛期，目前有近30只理财产品业绩比较基准下调超100个基点。

统计数据显示，2025年一季度理财市场规模缩减8100亿元。

甚至随着市场竞争越来越激烈，理财市场也处处“暗藏杀机”。

一些理财产品的说明书信息不对称，在预期收益和实际风险的表述方面非常模糊，为的就是包装出“华丽的外衣”，把利率收益吹嘘得天花乱坠。

然而当很多人将家庭的血汗钱投入后才发现，事先的承诺根本不是那回事儿。

不仅理财产品的钱不能轻易取出，一不小心还会“人才两空”。

正如网络上调侃得那样，当你满心期待“投资暴富”的时候，有些人却已经盯上了你的本金。

三、铁饭碗难觅

中国人讲究本本分分，脚踏实地。

对于每一个家庭来说，只要有稳定工作的“顶梁柱”，这个家就有盼头。

然而如今国内的就业市场却不容乐观，可以说无论是正青春的应届毕业生，还是在职场打拼多年的上班族，如今都面临着就业危机。

特别是随着2025年下半年到来，新的大学生就业季让就业市场的竞争更为激烈。

数据显示，2025届高校毕业生规模达创纪录的1222万人，和2024年相比增加43万，而与之相对应的企业校招岗位数量却缩减了23%。

为了谋求好职位，很多大学生如今都通过进阶学习提高学历，而现实却非常骨感。

北京某211高校调查显示，面对不景气的就业市场，有43%的毕业生被迫接受“啃老安排”，很多大学生不得不沦为“待业族”。

大学生求职不易，上班族的日子也不好过。

就连已经火了很多年的互联网行业，也有走下坡路的趋势。

纵观整个互联网行业，13薪制度取消率已经高达67%。

近两年来，很多互联网大厂纷纷迎来“裁员潮”，一些知名大厂的裁员比例更是超过10%。

尤其是对于35岁以上的员工来说，你自认为依然是“精力旺盛”，而大厂却将你划入了裁员名单，而中年再就业谈何容易。

即便很多中年求职者放低姿态，想要接触一些所谓的体力劳动岗位，但依然遭遇“年龄歧视”。

比如非常热门的外卖行业，长三角地区90%的站点就明确要求“35岁以下，大专学历”。

更为糟糕的是，随着AI人工智能的兴起，大量就业岗位被AI替代。

数据显示，目前我国制造业机器人渗透率已经突破45%，效率更高且“比牛马更拼命”的AI机器人，自然深受用人单位的欢迎。

目前包括会计、客服、基础编程等岗位在内，其AI替代率已超国40%。

一句话，就业不易，且拼且珍惜。

四、创业艰难

既然就业前景不容乐观，很多家庭或许想到创业这条路。

很多人认为只要有一定的投资资本，加上敢打敢拼，选对赛道和平台就能获得成功。

然而2025年以来，投资市场同样是见忧不见喜，无论是线上还是线下，对于绝大部分个人投资者来说，不仅很难获得预期收益，甚至稍有不慎就会赔个底朝天。

从宏观层面来说，全球经济依然处于下行。

按照世界银行数据显示，2025年全球GDP增速预计仅为2.7%。

大环境不景气，经济复苏乏力，直接影响了消费市场活力，也让投资者遇到了天崩开局。

以个人创业者来说，融资成本居高不下，平均融资成本较2020年上升了40%。

这也意味着，很多家庭为了投资某项目，不得不动用家庭存款的很大一部分，面临的风险危机也随之加大。

与此同时，随着AI等技术的普及，很多行业的基础服务已普遍实现AI化，这也意味着投资的新项目需要投入更多资源进行技术建设。

特别是线上电商领域，如今AI选品、智能客服已成为了标配，这就导致个人创业者技术投入需增加3-5倍的成本。

更让投资者们担惊受怕的是市场竞争白热化。

我们都知道，如今行业垄断现象非常严重，很多巨头企业的经营不断延伸，头部企业通过生态链布局挤压生存空间，也让很多普通人的投资机会越来越少。

数据显示，2025年TOP3企业市场份额在多数行业已经超过60%。

举一个最简单的例子，在菜场摆摊卖菜在过往来说是最微不足道的个人投资方式来说，门槛很低，投入也不高，是很多家庭的投资首选。

然而如今越来越多的行业巨头已经盯上了这块蛋糕，“盒马鲜生”的爆火，社区团购的盛行，让这个原本被很多人看不上的市场，如今已经形成了高高的围墙。

再加上行业监管越来越严，很多行业准入限制增多，如教育、金融、医疗等领域，相关行业创业许可证获取周期已经延长至12-18个月，这更是让很多普通家庭可望而不可及。

这里有人要说，大树底下好乘凉，选一个靠谱的平台难道不能创业成功吗？

就以最热门的餐饮获茶饮连锁行业来说吧，根据中国连锁经营协会数据显示，2024年新开餐饮门店平均存活期仅有8.2个月，和2021年相比缩短41%。

某知名奶茶品牌加盟商在接受媒体采访时更是坦言，其新开店铺最终实现总部承诺盈利目标的不足15%。

一个惨淡的事实显示，家庭的血汗钱可能帮助品牌加盟方赚得盆满钵满，而你要收回投资成本，却还有很长的路要走，甚至稍不留神就会竹篮打水一场空。

结语

人这一辈子，总要面临各种困难和危机。

进入2025年下半年，很多家庭的前行之路都不好走，面对本文所分析的这四大难题，每一个家庭在认清现实的同时，并不意味着就此躺平，而是应该积极应对。

比如在保护家庭资产方面，就可以通过有效的现金管理，采用阶梯存款最大限度保障收益，并建立家庭资产负债表，严格区分经营负债与消费负债。

而在应对就业、投资压力方面，家庭成员们更要主动适应这个时代，比如通过系统学习AI等前言技术掌握跨界技能，为开辟新的家庭收入赛道打下基础。

总而言之，路是死的，人是活的。

面对难题，我们只要积极应对，灵活多变，总能走出康庄大道，守护家庭的幸福生活。

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参考信息：

《存款利率“倒挂”现象频现，银行调整策略应对市场变化》金融界2025-05-14

《2025，银行理财如何投？｜财富配置手册》经济观察报2025-02-01 08:03

《《多措并举健全求职招聘体系》中国教育报2025-05-14

《海底捞入局烘焙赛道，面临红海竞争》新快报2025-05-13

《太突然！知名连锁店关闭近千家门店，上海街头也不少，门店还好么→》光明网2025-02-20